beride.id

Perbedaan Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa, Simak!

Asuransi Kesehatan

Bagi Anda yang tertarik untuk membeli asuransi, mungkin Anda akan bingung memilih jenis asuransi apa. Hal ini disebabkan banyaknya jenis asuransi yang tersedia di pasaran dan kebingungan adalah hal yang wajar. Asuransi yang banyak peminatnya adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Namun Anda pasti bertanya-tanya mengenai perbedaan kedua asuransi tersebut, maka berikut ini Qoala memberikan daftar perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa agar Anda tidak perlu merasa bingung lagi. Di sini, Qoala juga memberikan tips memilih asuransi, agar Anda bisa membuat pilihan yang tepat dalam berasuransi dan mendapatkan manfaat yang maksimal dari pembelian tersebut.

Sekilas tentang asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan asuransi kepada tertanggung untuk menutupi biaya pengobatan. Asuransi ini tidak mengembalikan keadaan keuangan seperti sebelum kecelakaan, tetapi asuransi akan mengganti biaya pengobatan jika memungkinkan dan siapa pun yang membayar premi yang lebih tinggi akan mendapatkan manfaat yang lebih besar. Beberapa manfaat dari asuransi ini adalah sebagai berikut.

Tidak bergerak

Rawat Inap meliputi biaya pengobatan akibat suatu penyakit yang memerlukan pengobatan atau rawat inap, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi.

rawat jalan

Asuransi kesehatan mengganti biaya pengobatan jika pelanggan tidak harus dirawat di rumah sakit tetapi hanya secara rawat jalan.

melahirkan

Asuransi mengganti biaya kelahiran sesuai dengan produk yang dikonsumsi oleh pelanggan.

kacamata

Asuransi kesehatan mengganti biaya lensa dan bingkai kacamata sesuai dengan surat keterangan dokter.

Gigi

Asuransi kesehatan mengganti biaya perawatan gigi dasar, perawatan gusi, perbaikan gigi dan pemasangan gigi palsu.

Investigasi umum

Asuransi mengganti biaya pemeriksaan kesehatan sesuai produk yang dikonsumsi pelanggan.

Jika Anda ingin menjadi nasabah asuransi, Anda harus berusia minimal 15 hari atau di bawah usia 60 tahun. Mereka yang telah mendaftar untuk asuransi akan memiliki pertanggungan yang berkelanjutan hingga akhir polis ketika tertanggung berusia 70 tahun, tetapi ini hanya berlaku jika polis tidak pernah dibatalkan. Pria yang memiliki kondisi medis yang tercantum di bawah ini mungkin tidak ditanggung oleh asuransi.

hipertrofi prostat

katarac

Hipertensi dan komplikasinya

jantung

diabetes mellitus

Wanita yang menderita penyakit yang tercantum di bawah ini mungkin tidak ditanggung oleh asuransi.

katarak

diabetes mellitus

hipertensi

jantung

Sebelum membeli asuransi, Anda harus mempelajari penawaran perantara mengenai risiko penyakit yang dijamin dan tidak dijamin serta berbagai persyaratan yang harus Anda penuhi.

Anda juga harus jelas tentang bagaimana Anda akan membayar premi dan kewajiban apa yang Anda bawa terlebih dahulu. Sangat penting untuk mempelajari kesehatan uang perusahaan asuransi, karena akan membantu Anda mengetahui kemampuan perusahaan untuk membayar klaim yang Anda ajukan nantinya. Perusahaan mungkin juga memiliki manfaat tambahan yang mungkin Anda miliki.

Anda harus meminta kartu agensi. Jika Anda ditawari oleh perantara dan mengisi aplikasi untuk perlindungan asuransi dengan rincian lengkap dan juga ditandatangani oleh Anda sendiri. Biasanya data untuk mengisi surat ini adalah sebagai berikut.

Asuransi Pribadi

Faktor Medis

riwayat kesehatan

Kondisi fisik saat registrasi

faktor usia

kerja

faktor keuangan

asuransi kelompok

ukuran grup

jenis industri

komposisi grup

Perkiraan ketekunan

lokasi grup

paket asuransi

Berbagi biaya

Fasilitas manajemen bagi pemegang polis

Pengalaman dan liputan masa lalu

perjanjian komisi

Kemampuan untuk memenuhi kewajiban keuangan

Anda dapat memperoleh produk asuransi melalui agen asuransi dan broker asuransi, dan Anda juga dapat menghubungi perusahaan asuransi secara langsung. Anda harus memperhatikan surat penawaran dari perusahaan, agen asuransi, SPPA dan data yang terdapat dalam SPPA, membaca kontrak dengan seksama, meminta perubahan jika terjadi kesalahan data, dan mengetahui metode klaim yang berlaku pada perusahaan angsuran .

Jika klaim yang Anda terima tidak sesuai dengan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi, Anda dapat meminta klarifikasi dari perusahaan tersebut dan melalui proses perdamaian. Atau Anda bisa mengajukan pengaduan ke Badan Mediasi Asuransi Indonesia untuk mendapatkan nilai klaim hingga 750 juta rupiah. Jika Anda masih tidak mendapatkan apa yang dijanjikan, Anda dapat menyelesaikan perselisihan di pengadilan atau melalui arbitrase.

Sekilas tentang asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan jaminan berupa ganti rugi atau uang pertanggungan kepada keluarga nasabah yang mengalami kecelakaan, cacat tetap atau meninggal dunia. Hal ini menjadikan produk asuransi ini sebagai salah satu produk terpenting, terutama bagi mereka yang menjadi tulang punggung keluarga.

Sebagai aturan, polis asuransi jiwa tidak diambil langsung oleh pemegang polis, tetapi oleh ahli warisnya. Itulah mengapa penting untuk memiliki asuransi ini agar nyawa anggota keluarga lainnya tetap terjamin meski tulang punggung utama sudah tiada.

Dalam hal tertanggung meninggal dunia, asuransi jiwa dapat memberikan santunan sebesar 100% atau lebih dari uang pertanggungan. Pemberian santunan cacat tetap penuh dapat mencapai nilai pertanggungan hingga 100%. Santunan cacat sebagian tetap atau kehilangan fungsi sebagian tubuh dapat menerima uang pertanggungan sesuai dengan kesepakatan pada polis asuransi.

Setidaknya ada empat jenis asuransi jiwa. Pertama, ada asuransi jiwa berjangka, yaitu asuransi yang memberikan manfaat setelah jangka waktu tertentu. Polis asuransi jiwa biasanya memberikan perlindungan untuk jangka waktu 1,5, 10, 20 atau 30 tahun.

Pertanggungan ini cocok untuk mereka yang membutuhkan perlindungan jangka pendek daripada asuransi jiwa non-unit link. Asuransi jiwa berjangka memiliki biaya premi yang lebih rendah dan Anda dapat menyesuaikannya dengan situasi keuangan Anda. Namun, Anda tidak bisa mendapatkan uang pertanggungan yang cukup tinggi dan Anda mendapatkan perlindungan tambahan yang bisa Anda dapatkan dengan semua polis asuransi jiwa.

Kedua, ada asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kepada tertanggung seumur hidupnya. Beberapa perusahaan asuransi jiwa juga menawarkan perlindungan asuransi hingga pemegang polis mencapai usia 100 tahun.

Asuransi ini sangat ideal karena dapat menawarkan jaminan seumur hidup dan sangat cocok bagi mereka yang sedang mempersiapkan masa pensiun atau rencana keuangan lainnya. Sayangnya, premi asuransi ini cukup mahal dan dua kali lipat dari premi asuransi berjangka.

Ketiga, ada asuransi jiwa Unit-Link, yang menggabungkan perlindungan untuk berbagai jenis risiko dengan tambahan manfaat investasi. Premi yang harus dibayar nasabah akan disesuaikan dengan rasio yang dibagikan antara manfaat asuransi dan investasi.

Manfaat yang lebih lengkap ini memungkinkan nasabah untuk membayar kembali asuransi jika nasabah belum pernah melakukan klaim. Jika nasabah tidak dapat membayar premi, dana investasi juga dapat digunakan untuk membayar premi.

Ini akan sangat membantu klien karena klien tidak perlu mengatur modal investasinya. Sayangnya, manfaat investasi tidak sepenuhnya dirasakan dan kerugian investasi juga dapat mempengaruhi neraca asuransi dan mengurangi manfaat yang termasuk dalam langganan.

Terakhir, ada polis asuransi jiwa dwiguna yang menawarkan perlindungan dan tabungan. Asuransi ini sama dengan asuransi sebelumnya, namun sebagian dari premi masuk ke rekening tabungan dan sebagian lagi memberikan pertanggungan.

Jika Anda memilih asuransi ini, Anda bisa merasakan beberapa keuntungan seperti: B. kemungkinan penarikan dana asuransi sebelum masa asuransi berakhir. Jika nasabah masih hidup pada saat asuransi jatuh tempo, uang pertanggungan dapat diklaim kembali.

Asuransi ini sangat cocok untuk orang-orang dengan tujuan keuangan jangka panjang, seperti B. dana pendidikan. Namun, premi yang dibutuhkan untuk membeli asuransi ini cukup mahal dan bisa mencapai jutaan rupiah setiap bulannya. Dokumen yang perlu Anda daftarkan untuk asuransi ini adalah KTP, kartu keluarga, formulir pendaftaran asuransi dan akta kelahiran.

Perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa

Jika sebelumnya Qoala telah membahas menjelaskan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa secara sekilas, disini Qoala akan memberikan perbedaan yang lebih jelas antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.

Di bawah ini adalah perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa berdasarkan kategori. Di bawah ini juga ada tips memilih polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, sehingga Anda tidak perlu repot mencari tips cara mendapatkan asuransi. Selain itu, tips yang Anda berikan bukanlah tip yang terlalu sulit, tetapi merupakan hal mendasar yang harus Anda lakukan saat memilih asuransi.

  1. Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan dari pengertian

Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk menutupi kerugian finansial jika terjadi kematian pelanggan. Uang pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi juga bervariasi dalam jumlah dan tergantung pada premi yang dibayarkan selama masa hidup tertanggung.

Ahli waris yang ditunjuk biasanya adalah anggota keluarga atau orang kepercayaan lainnya. Hal ini memungkinkan ahli waris untuk dengan mudah menarik dana jika terjadi kematian nasabah. Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan perlindungan keamanan dari sisi finansial.

Anda dapat mengklaim asuransi ini jika Anda memiliki masalah kesehatan yang disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan. Jika Anda memilih asuransi ini, Anda dapat mengganti biaya perawatan kesehatan. Beberapa perusahaan asuransi bahkan menawarkan manfaat seperti rawat inap dan perawatan gigi.

  1. Perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan berdasarkan manfaat dan tujuan

Asuransi jiwa biasanya memberikan manfaat kepada nasabah berupa kelangsungan hidup jika terjadi kematian, tabungan pensiun, atau jaminan atas cacat tetap atau tidak mampu bekerja karena kecelakaan.

Ada juga kategori yang sangat berbeda dari asuransi ini, seperti asuransi jiwa murni, asuransi jiwa unit-link, asuransi pelatihan dan asuransi kredit. Anda bisa mempelajari jenis asuransi untuk mengetahui manfaat yang lebih spesifik.

Asuransi kesehatan sendiri memiliki dua manfaat yang diberikan kepada nasabahnya, seperti fungsi rawat jalan, yang terdiri dari konsultasi umum tentang tindakan pencegahan serta biaya dokter. Ada juga fungsi rawat inap yang terdiri dari ruang operasi, persalinan dan biaya rumah sakit.

Hal ini karena perusahaan tentu memiliki kebijakannya sendiri, sehingga Anda dapat mempelajari fitur-fitur tersebut dari perusahaan mana pun yang Anda pilih untuk diasuransikan.

  1. Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan berdasarkan aplikasi

Asuransi jiwa mewajibkan nasabahnya untuk melaporkan kondisi yang dialami untuk mengajukan klaim. Beberapa hal yang perlu dilakukan pelanggan untuk melakukan klaim adalah sebagai berikut.

Lengkapi formulir klaim dan surat keterangan medis lengkap dari Customer Service.

Membuat formulir tersedia untuk perusahaan bersama dengan dokumen yang diminta.

Setelah data Anda diperiksa, perusahaan menganalisis iklim yang diajukan. Perusahaan akan membayar tanggungan jika klaim dikabulkan. Jika Anda menerima surat penolakan, aplikasi Anda telah ditolak.

Asuransi kesehatan memiliki dua jenis klaim, yaitu reimbursement dan non tunai. Sistem Reimbursement adalah sistem yang menawarkan manfaat kepada pelanggan seperti pilihan bebas klinik atau rumah sakit dan perawatan oleh staf medis. Anda dapat mengajukan aplikasi asuransi kesehatan selambat-lambatnya 30 hari setelah akhir perawatan. Sistem cashless adalah sistem dimana pelanggan diberikan kartu untuk melakukan transaksi di rumah sakit. Sistem sesuai dengan debit langsung, tetapi memiliki nilai pembayaran yang terbatas.

Tips memilih asuransi kesehatan dan jiwa terbaik

Butuh tips memilih asuransi kesehatan dan jiwa terbaik? Berikut Qoala sajikan daftar tipsnya!

Cari tahu tentang produk asuransi

Anda bisa menemukan setidaknya 10 produk asuransi dari perusahaan asuransi Indonesia. Contohnya seperti produk asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi rumah, pendidikan, asuransi kerugian, asuransi syariah, asuransi pensiun, asuransi kesehatan dan masih banyak lagi. Setiap jenis asuransi memiliki manfaat yang berbeda-beda. Misalnya, asuransi jiwa berjangka yang memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu. Ada juga asuransi jiwa dwiguna yang dapat memberikan manfaat asuransi sekaligus tabungan. Asuransi jiwa unit link merupakan polis asuransi yang dapat memberikan pertanggungan berupa asuransi proteksi jiwa dan investasi.

 

Beli produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda

Sebelum membeli produk asuransi apa pun, Anda perlu mengetahui jenis asuransi apa yang Anda butuhkan dan juga apakah Anda mampu membayar premi. Jika asuransi yang Anda butuhkan bisa berupa asuransi jiwa dan juga investasi, maka Anda bisa memilih asuransi jiwa unit link. Ini karena polis asuransi jiwa lainnya tidak menawarkan manfaat investasi. Sebaiknya tentukan dulu asuransi yang Anda butuhkan kemudian sesuaikan dengan kemampuan finansial Anda.

 

Sering-seringlah bertanya kepada agen berlisensi atau penasihat asuransi

Jika Anda memiliki keraguan atau kekhawatiran tentang pertanggungan yang bisa Anda dapatkan dari produk asuransi, Anda dapat bertanya langsung kepada penasihat atau agen asuransi yang telah disiapkan untuk Anda tanyakan dengan bebas. Hal ini dikarenakan banyak orang yang malu untuk bertanya dan ketika pulang banyak pertanyaan yang belum terjawab.

Memahami asuransi yang dipilih

Sebelum Anda mengisi aplikasi asuransi jiwa atau aplikasi asuransi kesehatan, Anda bisa bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar memahami produk asuransi yang telah Anda pilih. Anda perlu mengetahui seberapa besar manfaat ilmu yang bisa Anda dapatkan dan juga alur manfaat asuransi yang bisa Anda dapatkan nantinya. Anda juga perlu mengetahui proses dari mencairkan tabungan Anda hingga membayar premi. Anda harus memahami ini dengan baik sebelum memutuskan untuk menandatangani kedua surat atau salah satunya.

 

Pertanyaan yang sering diajukan tentang perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa

Penjelasan Qoala di atas mengenai perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa memang cukup lengkap, namun menjadi bingung tidak salah dan banyak orang merasakan hal yang sama. Untuk sedikit menghilangkan kebingungan Anda, berikut adalah daftar pertanyaan umum tentang perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Pertanyaan Qoala di bawah ini adalah pertanyaan yang sering ditanyakan oleh perusahaan asuransi atau agen asuransi, jadi pertanyaan-pertanyaan berikut mungkin menjadi pertanyaan yang juga ada di benak Anda.

 

  1. Apa yang harus diprioritaskan antara asuransi jiwa dan kesehatan?

Asuransi jiwa bukanlah asuransi yang mengutamakan kematian, melainkan bagaimana keluarga tertanggung dapat menjalani kehidupannya setelah tertanggung meninggal dunia. Misalnya ayah yang merupakan pencari nafkah keluarga dan ketika ayah meninggal keluarga tidak dapat hidup dengan layak sesudahnya.

 

Asuransi jiwa dapat mengurangi dampak klaim dengan membayar sejumlah uang pertanggungan kepada keluarga tertanggung. Asuransi jiwa memiliki berbagai jenis perlindungan seperti: B. Asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup.

 

Uang pertanggungan yang akan diberikan disesuaikan dengan kebutuhan dan dapat digunakan untuk menafkahi ahli waris dalam hal tertanggung meninggal dunia. Asuransi jiwa juga dapat diberikan dengan perlindungan tambahan seperti asuransi kesehatan.

 

Jika Anda tidak mengajukan asuransi tambahan, Anda tidak dapat menerima asuransi jiwa langsung selama tertanggung masih hidup. Jika Anda tidak mengajukan perlindungan tambahan, Anda mungkin harus membayar premi meskipun Anda dalam kesulitan ekonomi.

 

Biaya perawatan kesehatan di Indonesia telah meningkat 10% dari tahun ke tahun sejak 2019 dan diperkirakan akan terus meningkat. Asuransi kesehatan memungkinkan kita untuk hidup dalam damai dan fokus pada penyembuhan diri.

 

Indonesia memang memiliki sistem jaminan sosial kesehatan dalam bentuk BPJS Kesehatan, tetapi biaya kesehatan yang terus meningkat menjadikan asuransi kesehatan swasta sebagai perlindungan tambahan yang baik.

 

Anda dapat memilih rencana asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan Anda sehingga Anda dapat memulihkan biaya yang telah hilang karena sakit. Sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan memiliki sistem aplikasi cashless, sehingga Anda tidak perlu memiliki uang tunai jika membutuhkan perawatan dengan cepat.

 

Berkat perlindungan kesehatan, Anda dapat berganti pakaian secara pribadi dan nyaman serta tidak perlu mengantri di rumah sakit. Besarnya premi tergantung pada usia tertanggung dan kondisi kesehatan tertanggung. Namun, jika Anda diminta untuk memilih salah satu, ada baiknya Anda mendapatkan asuransi kesehatan, apalagi jika Anda tidak memiliki perlindungan yang memadai di tempat kerja. Perlindungan ini dapat memberi Anda keuangan yang lebih stabil karena Anda tidak akan tiba-tiba harus membayar pengeluaran besar di masa depan.

 

  1. Mengapa asuransi itu penting?

Ada beberapa alasan penting dalam membeli asuransi. Berikut beberapa alasan yang dimaksud!

 

Simpan untuk masa depan

Anda pasti ingin memiliki masa pensiun yang tenang dan bahagia serta aman secara finansial, sehingga Anda membutuhkan asuransi untuk mendapatkan atau mewujudkan impian tersebut. Ketika Anda menggunakan asuransi Anda harus membayar premi dan klaim ini dapat dilihat sebagai tabungan di masa depan. Anda tidak perlu khawatir kehilangan uang karena Anda mendapatkan jaminan pengembalian di akhir masa kontrak untuk menerima manfaat dalam kesulitan keuangan dan hidup damai di hari tua.

 

Dapatkan perlindungan kesehatan

Banyak orang yang tidak sehat akhir-akhir ini dan jika Anda salah satunya maka asuransi kesehatan adalah perlindungan yang cukup penting bagi Anda. Asuransi kesehatan dapat meningkatkan kualitas hidup Anda dan menjaga kesehatan Anda.

 

Penyakit baru yang terus bermunculan dan penularan penyakit yang terus menyebar selama periode ini dapat mempengaruhi kesehatan masyarakat, dan Anda perlu mengeluarkan banyak uang untuk membayar perawatan kesehatan.

 

Dengan asuransi kesehatan, Anda tidak perlu khawatir dengan biaya perawatan kesehatan karena asuransi akan menanggung biayanya. Asuransi kesehatan juga dapat memberi Anda perawatan dan perawatan medis yang lebih berkualitas sehingga Anda dapat menerima perawatan yang maksimal jika Anda jatuh sakit.

 

Perlindungan bagi tertanggung dan keluarga

Tentunya Anda tidak ingin terkena kejadian buruk. Tapi Anda juga tidak bisa melakukannya, jadi Anda bisa mendapatkan asuransi jiwa untuk mengantisipasinya. Asuransi jiwa adalah asuransi yang Anda tawarkan kepada perusahaan asuransi untuk memberi Anda pertanggungan jika terjadi peristiwa yang merugikan seperti kematian atau cacat. Jika Anda adalah pencari nafkah keluarga dan sesuatu yang buruk terjadi pada Anda, keluarga Anda tidak perlu khawatir dengan masalah keuangan mereka.

 

perlindungan investasi

Berinvestasi adalah sesuatu yang sudah tidak asing lagi bagi orang-orang. Contohnya adalah investasi saham, investasi emas, dan investasi reksa dana. Jika Anda memiliki investasi Anda harus memiliki asuransi karena ada berbagai risiko ketika Anda memiliki asuransi. Untuk lebih melindungi investasi Anda, Anda dapat mengambil asuransi. Apalagi untuk investasi dengan risiko tinggi, sehingga kerugiannya tidak terlalu tinggi.

 

Miliki bisnis yang terlindungi

Tidak hanya asuransi kesehatan dan jiwa tetapi juga asuransi bisnis merupakan asuransi yang sangat penting terutama bagi Anda yang berwirausaha. Sebagai seorang pengusaha, Anda pasti ingin melindungi aset bisnis Anda dari berbagai risiko, sehingga asuransi menjadi sangat penting. Berbagai risiko dapat Anda temukan saat menjalankan bisnis dan tentunya Anda tidak ingin menanggungnya saat muncul. Asuransi dapat memberikan ketenangan pikiran dan Anda tidak perlu memikirkan risiko keuangan sehingga Anda dapat fokus menjalankan bisnis Anda.

 

  1. Apa perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan?

Asuransi jiwa dan asuransi umum memiliki perbedaan subyek pertanggungan, dengan asuransi jiwa yang subyek pertanggungannya adalah jiwa manusia dan asuransi umum yang obyek pertanggungannya adalah barang atau harta benda. Kewajiban hukum terhadap pihak ketiga juga ditanggung oleh asuransi non-jiwa.

 

Itulah beberapa informasi yang dapat Qoala berikan mengenai perbedaan antara asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Di atas, Qoala telah memberikan penjelasan singkat tentang asuransi kesehatan, asuransi jiwa dan perbedaan keduanya untuk membantu Anda memahami asuransi dengan lebih baik.

 

Qoala juga telah memberikan tips yang akan membantu Anda menemukan asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Terdapat juga berbagai daftar pertanyaan yang sering diajukan tentang perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, yang semoga dapat mengurangi kebingungan Anda tentang kedua asuransi ini. Semoga dengan informasi yang diberikan oleh Qoala di atas, Anda dapat lebih memahami kedua perusahaan asuransi ini.

 

Exit mobile version